Comunicat privind rezultatele financiare preliminare ale Patria Bank SA pentru anul 2018
In mai putin de 2 ani de la data fuziunii, pe fondul intensificarii activitatii comerciale (in special de crestere a creditarii), a optimizarii in zona activelor fixe neproductive si al intensificarii recuperarii creditelor neperformante, Banca a atins punctul de „break-even”, intrand, incepand cu a doua jumatate a anului 2018, in teritoriu pozitiv de profitabilitate operationala lunara.
Evolutia pozitiva din cursul anului 2018 este evidentiata de rezultatele trimestriale al anului 2018 in care se observa inregistrarea de profit in trimestru III si IV fata de pierderile inregistrate in primele 2 trimestre din an.
Profitabilitatea Bancii continua inca sa fie sub presiune, pe fondul structurii sub-optimale a activelor din bilantul Bancii unde surplusul semnificativ de lichiditate este investit in titluri de stat pe termen scurt, care, insa, genereaza venituri din dobanzi mai mici decat randamentele medii ale portofoliului de credite. Cresterea portofoliului de credite pe parcursul anului 2018 a generat premisele pentru ca aceasta presiune sa se reduca treptat pe masura ce Banca implementeaza strategia sa de crestere a activitatii de creditare. In acelasi timp, pe parcursul anului 2018 au fost identificate aspecte operationale care se afla deja in atentia managementului ca parte a procesului continuu de optimizare si care vor fi calibrate corespunzator in perioada urmatoare in contextul implicatiilor generate de noua taxa pe active astfel incat modelul de afaceri sa genereze rezultate viabile.
Pe parcursul anului 2018 activitatea de creditare a avut o dinamica in crestere fata de anul 2017, fiind acordate credite noi in valoare de 978 mil. lei. Acest volum a asigurat realizarea planului de vanzari credite bugetat pentru anul 2018 concomitent cu cresterea cu 42% a volumului de credite noi acordat, in comparatie cu anul 2017.
Pe segmentul de clienti retail cresterea vanzarilor de credite acordate persoanelor fizice in 2018 a fost de 35%, respectiv 38,5 mil. EUR (echiv. 179 mil. RON) comparativ cu 28,6 mil. EUR (echiv. 133 mil. RON) in 2017.
Pe segmentul de credite acordate persoanelor juridice, cresterea semnificativa a productiei noi de credite se observa in cadrul tuturor sub-segmentelor de business, atat in zona de Micro si Agro (114%), cat si in zona de IMM & Small Corporate (109%), in conditiile in care banca reuseste sa castige lunar o cota de piata aferenta creditelor nou acordate semnificativ mai mare decat cota de piata aferenta creditelor in sold.
Portofoliul de credite (valoarea bruta contractuala) prezinta la finalul anului 2018 o crestere cu 224 mil. Lei fata de finalul anului 2017 din care:
- Plus 77 mil Lei segmentele Agro si Micro;
- Plus 102 mil. Lei segmentele IMM si Corporate;
- Plus 45 mil. Lei segmentul Retail.
Pe plan operational, din perspectiva obiectivelor si planului de afaceri ale Bancii pentru anul 2018, Banca a continuat imbunatatirea fluxurilor de creditare a persoanelor fizice cu automatizarea procesului end-to-end si modificarea fluxurilor informatice suport pentru conformarea cu prevederile Directivei UE nr. 92 / 2014.
Pentru perioada urmatoare, Banca are in vedere continuarea strategiei de eficientizare a proceselor si de reducere semnificativa a costurilor operationale prin implementarea mai multor proiecte strategice (cum ar fi: implementarea unei noi solutii de Internet Banking si Mobile Banking dedicata atat clientilor persoane fizice cat si persoane juridice, implementarea unei platforme tranzactionale cf. standardelor PSD II etc.)
De asemenea, pe parcursul anului 2018 s-a accelerat procesul de valorificare a activelor preluate in contul creantei, precum si procesul de recuperare a creditelor neperformante care a dus la concretizarea in trimestrul IV a unei tranzactii de vanzare portofolii neperformante (un portofoliu in valoare bruta de 245 mil lei) si semnarea unei oferte angajante de vanzare credite neperformante (valoare bruta de 255 mil. lei) cu implementare in ianuarie si februarie 2019.
Anul 2018 reprezinta confirmarea evolutiei pozitive a rezultatelor financiare inregistrate gradual pe parcursul anului. Trimestrul III si IV din anul 2018 cumuleaza un profit net de 23.784 mii Lei care acopera pierderile din primele doua trimestre. Astfel, rezultatul financiar al anului 2018, la mai putin de 2 ani de la fuziune, este profit net in valoare de 495 mii Lei.
Consolidarea bazei de capital - Pe parcursul anului 2018 Banca a desfasurat 2 etape de consolidare a bazei de capital care au avut ca rezultat majorarea acestuia cu 84,41 mil lei (de la 227,12 mil lei la 311,53 mil lei) atat prin conversia unor imprumuturi subordonate (63,64 mil lei) cat si prin aport in numerar (20,77 mil lei). De asemenea, in luna decembrie 2018 actionarul majoritar a acordat un nou imprumut subordonat in suma de 3 mil EUR.
Rata Fondurilor Proprii Totale (nivel individual) la 31 decembrie 2018 este de 15,48%, depasind limita TSCR (10,93%) si nivelul OCR de 12,81% (TSCR plus amortizorul de conservare a capitalului de 1,88%) si in crestere fata de nivelul de 10,61% inregistrat la finele anului 2017, pe fondul procesului de consolidare a capitalului desfasurat in 2018. Limita TSCR aferenta Fondurilor Proprii Totale a fost majorata incepand din februarie 2018 de la 10,57% la 10,93% ca urmare a finalizarii Procesului de Supraveghere si Evaluare (SREP) realizat de Banca Nationala a Romaniei in cursul anului 2017.
Pe fondul finalizarii etapei II a procesului de majorare de capital in luna octombrie 2018, a imbunatatirii performantei financiare, Banca indeplineste cerintele de capital la nivel individual.
Versiunea integrala a Raportului privind rezultatele financiare preliminare ale Patria Bank SA (aflate in curs de auditare), insotit de Situatia pozitiei financiare si Situatia performantei financiare la data de 31.12.2018, este accesibila pe website-ul bancii https://www.patriabank.ro/despre-patria/investitori/rezultate-si-rapoarte/rapoarte-financiare sau pe website-ul Bursei de Valori Bucuresti la linkul de mai jos incepand cu data de 20.02.2019.
***
Despre Patria Bank si Grupul Patria Bank
Patria Bank este o banca romaneasca, listata la Bursa de Valori Bucuresti, cu prezenta in 63 de orase la nivel national, prin 81 sucursale, peste 180.000 de clienti si 3,5 miliarde Lei in active, fiind dedicata cresterii gradului de bancarizare in Romania si sustinerii antreprenorilor locali.
Grupul Patria Bank este detinut de Fondul de Investitii Emerging Europe Accession Fund (EEAF), un fond de private equity ai carui principali investitori sunt BERD (Banca Europeana de Reconstructie si Dezvoltare), FEI (Fondul European de Investitii, parte a Grupului Bancii Europene pentru Investitii), DEG (Banca de Dezvoltare, parte a grupului bancar KFW BSTDB (Banca de Dezvoltare a Regiunii Marii Negre). Grupul Patria Bank include Patria Bank, Patria Credit IFN si SAI Patria Asset Management.